Tip´s ¿Que tan confiable es un seguro de vida?

Muy pocas personas se encuentran bien aseguradas en México y muchas veces esto también se debe al desconocimiento y desconfianza que tenemos en este tipo de instrumentos financieros.

Para empezar es importante saber que todas las aseguradoras se encuentran reguladas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), la cual regula y vigila el buen funcionamiento de estas; dentro de los múltiples requisitos que se necesitan para que una aseguradora pueda operar en México tenemos que de acuerdo a su volumen de cartera tienen que cumplir con un mínimo de capital para respaldar posibles perdidas que se presentaran en una fuerte consecución de eventos, este capital tiene que estar representado con depósitos de dinero que no se pueden usar para otras cosas.

Hoy en día una persona que se dedica a los seguros necesita contar con una cedula para lo cual tiene que cumplir ciertos requisitos y acreditar varios exámenes, además de estarse actualizando constantemente.

En cuanto la confianza que podemos tener en un seguro de vida, en la protección y respaldo que nos dará en caso de que se presente un evento desafortunado o que en dado caso cumpla con su palabra y nos entregue nuestro dinero no debería de ser menor, es muy sencillo entender como funciona un seguro de vida, pues en realidad no tiene muchas exclusiones.

Una de las dos exclusión en un seguro de vida es la disputabilidad y esta se refiere a que si dentro de los primeros dos años se llega a presentar un fallecimiento debido a la omisión o inexacta declaración del riesgo en la solicitud esta podrá ser disputada por la aseguradora, independientemente que no haya influido en el siniestro, por lo cual es muy importante que cuando se llene una solicitud de seguro de vida, se informe correctamente del estado de salud y ocupación de la persona leyendo y contestando cada una de las preguntas del cuestionario.

La segunda exclusión que tiene un seguro de vida es el suicidio el cual no se cubriría dentro de los primeros dos años del mismo, suena curioso pero seria difícil de pensar que una persona contratara un seguro pensando en el suicidio y esperara tener dos años con este para suicidarse.

Debido a las exclusiones es importante no dejar cancelar nuestro seguro por falta de pago, pues esto nos haría perder la antigüedad que ya generamos.

En cuanto a la confianza de que dicha aseguradora seguirá existiendo cuando lleguemos al final del plazo de nuestro seguro te comentamos que en na3 Despacho de Seguros podemos ofrecerte este tipo de seguros con una aseguradora líder con mas de 70 años en México y 170 en Estados Unidos, como lo es Seguros Monterrey New York Life, quienes han sido calificados de la forma mas alta por Stándar & Poors, Moodys y Fitch, esto último significa un nivel de confianza mayor que el de la mayoría de instituciones financieras que existen como pueden ser los bancos o cajas populares, estos últimos son instituciones muy usadas en México y normalmente no sabemos que el respaldo que ofrecen sobre nuestro dinero es menor que el de muchas aseguradoras lideres.

Y en cuanto a la asesoría especializada para la elección y supervisión de un seguro de vida en na3 Despacho de Seguros te ofrecemos una garantía de mas de 50 años dedicándonos a atender a personas y empresas preocupadas por su protección y planeación financiera.

Típ´s ¿Cual es mi suma asegurada ideal?

Lo ideal es contar con un seguro de vida que proteja a nuestros seres queridos cuando nosotros faltemos, o tal ves igual de importante seria que nos protegiera de una incapacidad total y permanente.

Aunque la cultura del seguro de vida en México según la AMIS es muy baja, donde menos del 10 % de la población cuenta con un seguro de vida individual, la mayoría de las personas coinciden que a la hora de utilizarlo este es el mas importante de todos los seguros.

Pero además de la decidía y falta de hábito para contar con la protección de uno de estos seguros debemos de añadirle que no tenemos idea de que cantidad seria suficiente para en dado caso que algo sucediera.

Existen varias formas de calcular la suma asegurada ideal que cada quien necesita, normalmente pensamos que solo quien tiene dependientes económicos necesita un seguro, por ejemplo un padre de familia el cual sea el único sostén económico de la misma, estaríamos de acuerdo que esta persona debería de estar asegurada, imaginemos que esta familia gasta en promedio mensualmente 30 mil pesos, entonces tenemos que saber cuanto dinero necesitarían para que en caso que el padre faltara o se incapacitara ellos mantuvieran el mismo ingreso de por vida, en este caso tenemos que calcular cuanto dinero necesita esta familia para invertirlo en un instrumento conservador como bienes raíces o fondos de inversión conservadores de forma que vivieran de los intereses o ganancias y así su capital no se fuera mermando con el paso del tiempo, así que calculemos si una persona obtiene un rendimiento del 7 % anual de forma conservadora, cuanto dinero necesitarían para obtener 30 mil pesos mensuales, la respuesta seria aproximadamente 5 millones de pesos, al parecer esta seria la suma asegurada ideal para esta familia.

Muchas personas que cuentan con un negocio propio piensan que en caso de que ellos faltaran o se incapacitaran no necesitarían de un seguro de vida pues el negocio les seguiría manteniendo, pero tenemos que ser muy cuidadosos al analizar dicho negocio y darnos cuenta si es que este depende en gran medida del conocimiento y supervisión del dueño, pues si es así seria ilógico pensar que a la falta del dueño podría mantenerse de la misma forma en que lo hacia cuando este estaba al pendiente, por ejemplo una tienda de ropa, podria ser que muchos de los clientes prefieran la atencion del dueño que normalmente se encuentra en el establecimeinto y si este faltara podrian preferir comprar en otro lugar, además pensemos que a veces un evento que propicia una incapacidad no solo limita a la persona de hacer su trabajo sino también demanda tiempo y dedicación de sus familiares quienes pensaríamos se harían cargo del negocio.

En la mayoría de los casos si fuera tan fácil hacer que un familiar se encargara del negocio seria increíble pensar el que este dueño no hubiera puesto ya a un familiar al pendiente mientras inicia otro negocio similar y de esta forma aumentar sus ingresos.

En estos casos es importante hacer un análisis de cuanto vale para el negocio esa persona que hoy es clave para que este siga adelante a pesar de que faltara.

Una persona que no tiene dependientes económicos pudiera pensar que no necesita estar protegido con un seguro de vida, pero de la misma forma que en los casos anteriores en caso de una incapacidad total para trabajar se vería totalmente desamparado, por eso en estos casos es igual de importante contar con la protección ideal.

No siempre existen las posibilidades de alcanzar la suma asegurada ideal, a veces solo nos alcanza para obtener una parte de ella y esto debería de ser mejor que nada, muchas veces es mejor empezar con algo y hacerlo crecer según nuestras posibilidades, también hay que tomar en cuenta que con el paso del tiempo todos modificamos nuestros hábitos y necesidades así que es importante que periódicamente nos estemos asesorando para actualizar nuestra protección.

Tip´s El poder del interés compuesto

Comenzar a ahorrar a largo plazo desde joven cobra mucha importancia, el interés compuesto puede ser un gran aliado de la juventud que desea obtener todo lo que se propone en la vida.

¿Qué es el interés compuesto?

Según Wikipedia el interés compuesto representa el costo del dinero, beneficio o utilidad de un capital Inicial o principal a una tasa de interés durante un período, en el cual los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan.

Explicado con otras palabras el interés compuesto es reunir un capital que genere intereses y dejarlo crecer reinvirtiéndose por un periodo largo de tiempo, logrando un capital considerablemente mayor al que contábamos al inicio del periodo.

¿Que podemos hacer para obtener el mayor beneficio del interés compuesto?

Para lograr esto se requiere de un gran hábito y disciplina, tenemos que destinar un porcentaje de nuestros ingresos al ahorro, pensando en el largo plazo. Normalmente sucede que pensamos que este no es el mejor momento para comenzar a ahorrar, la realidad es que parece ser que casi nunca es el momento para esto, es por esto que pocos son los que logran capitalizar este beneficio.

Un ejemplo seria destinar un 10% de nuestros ingresos durante un periodo de 20 o 30 años, con esta cantidad podríamos asegurarnos de una riqueza, veamos el siguiente ejemplo tomado de una presentación de un seguro para el retiro de Seguros Monterrey New York Life.

En este ejemplo nos podemos dar cuenta de que lo prioritario es comenzar lo mas pronto posible porque el punto determinante para obtener mejores resultados es el tiempo.

El interés compuesto hace que pareciera magia al ver como los ahorros de alguien que comienza a una temprana edad se multiplican a medida que pasa el tiempo, y la magia esta en que el rendimiento se acumulo cada año al nuevo ahorro, de esta forma nos damos cuenta que esto se convierte mas en una inversión que en un simple ahorro.

Tip´s ¿Ahorrar en Pesos?

Hablando del tema del ahorro una buena pregunta es ¿que tan bueno es ahorrar en pesos?, para ahorrar tenemos que crear el habito, pero muchas personas que ya lograron mantener este hábito durante un largo plazo no se dan cuenta de las desventajas que ahorrar en pesos representa.

Anteriormente en México una persona que ahorraba en pesos se daba cuenta durante el transcurso del tiempo que su dinero cada ves alcanzaba para menos y muchas veces el aumento de los precios sucedía de la noche a la mañana esto es debido a la inflación, un aspecto muy poco analizado por la mayoría de los ahorradores.

Sin embargo este problema no es único de nuestro país sucede en todas los países del mundo, pues normalmente todo sube de precio constantemente, el problema que había en México es que los precios subían mucho mas que en otros lugares del mundo, por eso una persona que ahorra en pesos corre mucho riesgo que el día que quiera gastar sus ahorros no le alcance.

Todos recordamos cual era el valor de el transporte publico años atrás o el valor de alguna golosina que comprabamos en la tiendita cuando eramos niños, y por distintas que sean las edades de las personas que lean esto todos coincidiremos sin lugar a dudas que hoy en dia se paga más por esto, incluso los salarios eran mas bajos antes y esto es lógico porque cada ves que todo sube de precio los sueldos también suben aunque al parecer de muchos suben mas los costos de lo que consumimos y que los salarios.

Factores como la inflación y las devaluaciones han afectado a México desde mucho tiempo atrás, por esta razón lo recomendable seria invertir en una divisa que conserve mejor el valor del dinero, y para las personas que deciden ahorrar a través de un seguro podemos comentarles de la opción del dolar y de la UDI o unidad de inversión.

El dolar es una moneda que conserva muy bien el valor, y aunque si se ve afectada por la inflación en el transcurso de la historia nos hemos dado cuenta que al ser una divisa fuerte no se ve tan afectada como si lo ha sido el peso, buscar un instrumento de ahorro e inversión en dolares sería una mejor opción que ahorrar en pesos, además de que seguramente si un día sucede una devaluación nos sentiremos tranquilos al saber que nuestros ahorros no estaban en pesos.

La otra opción son las Udi´s, la cual es menos conocida por el publico en general, por lo menos como un método de ahorro e inversión, pues los bancos renegociaron en Udi´s muchas deudas de personas que no habían podido pagar sus créditos hipotecarios en 1995, mas tarde estas personas se dieron cuenta que su deuda seguía subiendo al igual que las cosas subían de precio, esto es ocasionado por que la udi crece según el índice de inflación del Banco de México.

Sin embargo imaginemos que una persona en ves de haber adquirido una deuda en Udi´s hubiera adquirido un ahorro en Udi´s, el día que se creo la Udi esta tenia un valor de compra de 1 peso por 1 Udi, si en este caso hubiera comprado con 100 mil pesos 100 mil Udi´s para 2009 con un valor de 4 pesos por Udi en nuestro ejemplo esa persona tendría 400 mil pesos, osea 4 veces mas lo que tenia en 1995.

Otro beneficio en caso de tener un seguro de vida en dolares o Udi´s además del ahorro es el del seguro de vida, la ventaja con cualquiera de estas monedas es que la suma asegurada se actualizaría según la época de forma que una persona con un seguro de vida que fallece esta recibirá el valor del dinero que el asegurado había contratado y no la cantidad que valía en el momento de contratar el seguro.

Finalmente una recomendación para las personas que no saben que es mejor si contratar un plan en dólares o Udi´s, lo ideal seria que si una persona que vive en México obtiene sus recursos a través de un ingreso en dólares tenga un plan de estos en la misma moneda y alguien que reciba sus recursos en pesos lo haga en Udí´s de esta forma en caso que haya una devaluación la persona que recibe sus recursos en pesos no tendrá que pagar mas por los dólares.

Si estas interesado en este tipo de planeación financiera, por favor contactanos a través de nuestra página www.na3.mx

Tip´s Tabla de beneficios ganados por antiguedad

El seguro de Gastos Médicos Mayores tiene periodos de espera, te invitamos a conocerlos para que así puedas obtener el mayor beneficio al momento de necesitar utilizarlo.

A partir de la emisión de la póliza

Cualquier accidente.

A los 30 días

Cualquier enfermedad con excepción de los padecimientos con periodos de espera que se enuncian a continuación.

A los 10 meses

• Maternidad
• Cobertura de recién nacido
• Complicaciones del embarazo

A la primera renovación

• Renovación garantizada
• Litiasis en vías biliares, vesícula biliar y en vías urinarias
• Enfermedades acidopépticas
• Hernias (excepto las de disco)
• Enfermedades del aparato reproductor femenino y mamas

A la segunda renovación

• Las siguientes desviaciones de la columna: cifosis, lordosis, escoliosis
• Hemorroides
• Venas varicosas
• Hernias de disco
• Nariz y senos paranasales por enfermedad
• Degeneraciones articulares de las falanges de los pies
• Padecimientos de las amigdalas y adenoides
• Cirugía de cualquier estructura anatómica de la rodilla
• Padecimientos congénitos para nacidos fuera de la vigencia

A la tercera renovación

• Padecimientos preexistentes declarados en la solicitud siempre y cuando no estén excluidos a través de un endoso